Wofür nehmen Deutsche gern einen Kredit auf?

Görlitz, 10. Juli 2022. In Zeiten der Inflation ist es gut, einen Kredit zu haben: Die Preis-Lohn-Spirale übernimmt so gesehen einen Teil der Tilgung. Längst ist die Finanzierung von Konsumgütern mithilfe eines Kredits auch in Görlitz für viele völlig normal. Ein Grund dafür sind die seit Langem sehr niedrigen Zinsen. Das zeigen auch die statistischen Werte bei Statista: Im Jahr 2016 haben deutsche Banken insgesamt circa 38,5 Milliarden Euro an Krediten ausgezahlt.

Gründe für einen Kredit gibt es viele

Mit einem Kredit haben die Deutschen gedoch nicht nur private Einkäufe finanziert. Oft nutzen Verbraucher die Gelegenheit, um teure Ratenkredite abzulösen. Viele setzen auch auf den Dispositionskredit, kurz Dispo genannt, um sich den einen oder anderen Wunsch zu erfüllen.

Gerade Menschen, die kein nennenswertes Sparguthaben haben, können sich mit einem auch größere Konsumwünsche erfüllen. Nicht nur der Haus- und Wohnungskauf stehen zum Schuldenmachen hoch im Kurs, auch die Autofinanzierung oder die Ablösung eines bestehenden Ratenkredits ist immer häufiger Grund für die Kreditaufnahme. Oft geht es darum, eine günstige Kaufgelegenheit nutzen zu können oder überhaupt einen Bedarf, der wichtig und dringend ist – typisch ist der Pkw für den Arbeitsweg – zu finanzieren. Obgleich das von vielen kritisch gesehen wird, werden immer öfter auch Urlaubsreisen per Kredit finanziert. Aber wie sieht die Realität aus, für welche Finanzierungen werden Kredite aufgenommen?

Auf Platz 1: nach wie vor Neu- und Gebrauchtwagenfinanzierungen

Laut GfK – früher als Gesellschaft für Konsumforschung bekannt, heute steht das Kürzel für Growth from Knowledge (Wachstum durch Wissen) – ist das mit Abstand am häufigsten finanzierte Konsumgut das Auto, ob nun neu oder gebraucht. Viele benötigen schlichtweg ein anderes Auto, weil das alte kaputtgegangen ist oder weil es wegen Familienzuwachs nicht mehr groß genug ist. Einige kaufen sich ein Elektroauto oder einen Hybridwagen, um die Mobilitätswende nicht zu verpassen. Dabei brauchen sie zugleich Geld, um eine private Ladeinfrastruktur zu schaffen, damit sie ihr Auto ganz bequem zu Hause in der Garage laden können.

Trendbewusste Verbraucher orientieren sich beim Kauf ihres Neu- oder Gebrauchtwagens zudem am Gesichtspunkt Nachhaltigkeit. Wer im städtischen Raum lebt, entscheidet sich eher für einen wendigen, kompakten Stadtflitzer, der sich auch in die engsten Parklücken mühelos einparken lässt. Ursächlich für die hohe Zahl an Krediten für den Gebrauchtwagenkauf ist die steigende Anzahl an Fahrzeugen in den Haushalten. Von 2010 bis 2020 ist die Anzahl der Fahrzeuge um acht Prozent gestiegen. Das liegt unter anderem daran, dass immer mehr junge Familien aufs Land ziehen und sich dort den Traum vom Eigenheim erfüllen. Da das öffentliche Nahverkehrsnetz in vielen Gegenden unzureichend ist, ist ein zweites Fahrzeug für diese Familien eine Notwendigkeit.

Aber nicht nur gebrauchte Fahrzeuge stehen hoch im Kurs. Immer häufiger entscheiden sich Verbraucher für einen Neuwagen. Dabei wenden sich die Käufer nicht unbedingt an die Banken der Automobilkonzerne, die mit attraktiven Konditionen werben: Ein Kreditvergleich im freien Markt zeigt sehr häufig, dass ein Autokredit bei einer anderen Bank Sparvorteile mit sich bringen kann.

Auf Platz 2: Küchen und Möbel

Knapp ein Fünftel der Kreditnehmer verwendet das Geld, um sich eine neue Küche oder neue Möbel anzuschaffen. Das eigene Zuhause soll eine Oase der Behaglichkeit sein und zum Wohlfühlen gehören schöne Möbel einfach dazu. Die Küche nimmt dabei einen besonders hohen Stellenwert ein, da viele dort die meiste Zeit des Tages verbringen. Beim Kauf kommt es vor allem auf eine gute Ausstattung an, um effizient, schnell und professionell kochen zu können. Dennoch soll die Küche so gestaltet sein, dass sie gemütlich ist. In vielen Wohnungen ist sie tatsächlich der Lebensmittelpunkt.

Mit neuen Möbeln verfolgen die Kreditnehmer sehr unterschiedliche Ziele. Oft geht es darum, funktionale Möbel zu haben, die den begrenzt vorhandenen Platz optimal nutzen. Manchmal sollen die neuen Möbel etwas Stil und Flair in das Zuhause bringen. Das ist der Grund, warum Designermöbel immer populärer werden. Viele Eltern kaufen gut ausgestattete Kinder- und Babyzimmer, weil sie einen sicheren Ort für ihre Kinder wünschen, an dem sie unbeschwert spielen und glücklich aufwachsen können.

Online gibt es für diese Fälle viele Möglichkeiten, ein Darlehen aufzunehmen. Oft sind die Konditionen viel günstiger als bei einer Finanzierung mit dem Dispokredit. Die Zinsen für die Kontoüberziehung sind in den letzten Jahren deutlich gestiegen oder trozu Niedrigzinsphase nur wenig zurückgegangen, nicht selten betragen sie knapp zehn Prozent oder sogar mehr. Mit einem Ratenkredit sind die Kreditkonditionen unter Umständen viel günstiger und die neuen Möbel werden samit plötzlich bezahlbar.
Auf Platz 3: Umschuldung von RatenkreditenImmer häufiger nutzen Konsumenten die Gunst der Stunde und schulden vorhandene teure Ratenkredite um und profitieren so ebenfalls von den günstigeren Zinsen. Ein Kredit, der noch vor wenigen Jahren recht günstig war, kann heute total überteuert sein. Mit einem neuen Ratenkredit und den derzeit niedrigen Zinsen können Konsumenten gegebenenfalls also richtig viel Geld sparen.

Noch mehr sparen können Konsumenten, wenn sie einen Dispositionskredit umschulden. Dispositionskredite schleppen viele lange Zeit mit sich herum und zahlen hohe Zinsen dafür. Das liegt daran, dass es keine festgelegten Rückzahlungsmodalitäten gibt. Doch da die Banken nicht wissen, wann sie ihr Geld zurückbekommen, haben sie einen hohen Unsicherheitsfaktor, den sie sich mit hohen Zinsen abgelten lassen. Durch eine Umschuldung werden Verbraucher die Schulden in einem vorbestimmten Zeitrahmen los, die Bank hat mehr Sicherheit und die Kosten sinken.

Da die Konkurrenz unter den verschiedenen Kreditinstituten groß ist, finden Verbraucher oft sehr günstige Darlehen, insbesondere bei neuen Banken oder bei Onlinebanken.

Auf Platz 4: Haushaltsgeräte und Unterhaltungselektronik

Im Alltag spielen immer mehr technische Geräte eine wichtige Rolle. Sie erfüllen ganz unterschiedliche Aufgaben. Rund ein Sechstel der Deutschen wünscht sich einen neuen Fernseher, eine Spielkonsole oder ein aktuelles Smartphone. Damit gestalten sie ihre Freizeit abwechslungsreicher und unterhaltsamer. Oft fließt das Geld aus dem Ratenkredit in notwendige Anschaffungen, weil beispielsweise Spül- oder Waschmaschine kaputt gegangen sind. Denn oft reicht das monatliche Einkommen nicht aus, um neben den laufenden Kosten auch eine neue Wasch- oder Spülmaschine zu finanzieren. Doch darauf zu verzichten kann sich kaum noch jemand vorstellen. Mit einem günstigen Darlehen lassen sich solche Wünsche schnell und einfach erfüllen

Unterhaltungselektronik steht ebenfalls hoch im Kurs. Die Nachfrage nach neuen TV-Geräten und Heimkino-Anlagen ist sehr stark gestiegen. Immer mehr Verbraucher wünschen sich hochwertiges Entertainment für die eigenen vier Wände. Gefragt sind dabei vor allem große Fernsehgeräte, die mit innovativer Technologie und umwerfendem Sound punkten können. Da diese Klang- und Bildwunder einen entsprechenden Preis haben, kaufen sich viele die Unterhaltungselektronik auf Raten.

Auf Platz 5: die Renovierung der eigenen vier Wände

Nicht nur neue Möbel sind sehr gefragt. Die Renovierung der eigenen vier Wände steht ebenso hoch im Kurs und wird immer häufiger mithilfe eines Ratenkredits finanziert. Dazu bieten viele Banken Sonderkonditionen an, wenn sie wissen, dass das Geld zweckgebunden ist und in die Instandhaltung von Haus oder Wohnung fließt. Je nach Maßnahme, die durchgeführt werden soll, gibt es auch Fördermittel der KfW, was früher das Kürzel der Kreditanstalt für Wiederaufbau war, beispielsweise die Bundesförderung für effiziente Gebäude, Förderkredite für erneuerbare Energien, Förderung für Einbruchschutz oder für barrierefreies Wohnen.

Auf Platz 6: neue Fashion und Accessoires

Verbraucher nehmen sehr häufig auch Kredite auf, um sich neu einzukleiden oder sich schicke Schuhe, Handtaschen und andere Accessoires zu leisten. Für so manchen ist die Investition in teilweise sehr preisintensive Designer-Handtaschen von Gucci, Louis Vuitton und Co eine Geldanlage. Insbesondere hochpreisige und nur in sehr begrenzter Stückzahl erhältliche Sondermodelle von Handtaschen bekannter Designer bringen auf dem Gebrauchtwarenmarkt oft eine ordentliche Rendite. Dabei stehen die zeitlosen Modelabel besonders hoch im Kurs. Verschiedene Sondereditionen, wie die Birkin Bag von Hermès oder die Kelly Bag sind echte Klassiker, die kaum noch erhältlich sind.

Schon nach wenigen Jahren kann sich dann der Anschaffungspreis, der nicht selten mehrere Tausend Euro beträgt, bezahlt machen. Wichtig dabei ist, dass die Handtasche noch in gutem Zustand ist. Wer in aufregende Handtaschen investieren möchte, sollte seine Handtasche immer in dem schönen Schutzbeutel aufbewahren, den die Luxusmarken zu ihren Produkten liefern. Das kann sich sehr positiv auf den Wert der Handtasche auswirken. Der Kaufbeleg sollte natürlich ebenfalls noch vorhanden sein. Damit lässt sich die Echtheit der Tasche nachweisen. Der Markt mit gefälschten Luxus-Handtaschen ist in den letzten Jahren nämlich erheblich gestiegen.

Ganz hinten stehen Urlaubsreisen, Hobbys, Bildung und Feiern

Wer gerade einen finanziellen Engpass hat, jedoch dringend einen Urlaub braucht, kann online auf Reisen gehen. Allerdings ist das oftmals nicht ausreichend. Das erklärt, warum Ratenkredite für die Finanzierung einer Urlaubsreise in den letzten Jahren immer beliebter werden. Die Verbraucher sind nicht mehr mit einem Urlaub am nahegelegenen See zufrieden. Sie wollen in exotische Länder reisen, eine Weltreise unternehmen oder sich auf eine Kreuzfahrt begeben.

Mit einem kreditfinanzierten Urlaub ist es einfach, die Seele baumeln zu lassen, ohne viel nachzudenken. Die Rückzahlung des Ratenkredits kann nach der Rückkehr aus dem verdienten Urlaub beginnen. Es lohnt sich auch hier auf jeden Fall, die verschiedenen Anbieter miteinander zu vergleichen. Denn schon wenige Zehntelprozent können sich in der Summe groß auswirken. Das Geld lässt sich noch zusätzlich in die Urlaubskasse investieren.

Auch die Finanzierung von Fortbildungen, Studium oder einer Ausbildung sind häufig der Grund für einen Kredit. Oft bestreiten Verbraucher während der Bildungsmaßnahme ihren Lebensunterhalt mit einem Ratenkredit und bezahlen davon die Gebühren für die Maßnahme.

Aufwendungen für besondere Hobbys, einmalige Feste, wie die Hochzeit oder einen runden Geburtstag, bilden das Schlusslicht bei den Verwendungszwecken für einen Ratenkredit. Viele versuchen solche Ausgaben aus der laufenden Haushaltskasse zu finanzieren.

Fazit: Fahrzeuge, Möbel und Unterhaltungselektronik sind die Klassiker

Die meisten Darlehensnehmer kaufen sich mithilfe eines Konsumentenkredits ein anderes Auto oder Motorrad. Viele verwenden das Geld für ein neues Smartphone oder Unterhaltungselektronik, wie den neuen PC. Die Finanzierung von neuen Möbeln und Elektrogroßgeräten steht ebenfalls hoch im Kurs.

Auch die Umschuldung ist sehr beliebt. Oft nutzen Verbraucher dann die Gelegenheit und tätigen mit dem gesparten Geld eine weitere Anschaffung. Teilweise fließt das Geld aus einem Ratenkredit auch in die Sanierung oder den Bau eines Hauses. Kaum eine Rolle spielen Reisen, Feste, Hobbys und Bildung. Das stemmen die meisten aus dem monatlich zur Verfügung stehenden Budget oder sparen die nötige Summe einfach an. In Zeiten der Inflation will gut überlegt sein, wo das Sparen und wo ein Kredit zweckmäßig ist.