Nie war es so einfach einen Kredit aufzunehmen

Görlitz, 5. Januar 2022. Wer einen Kredit beantragen möchte, hat es dank der Möglichkeiten, die von den Online Banken geboten werden, so einfach wie noch nie. Dennoch: Leichtfertig sollte man das nicht tun, also einiges bedenken. Im Mittelpunkt stehen vor allem die Tilgungsraten und die Zinsbelastung. Voraussetzung ist natürlich immer, dass kein schwerwiegender Schufa-Eintrag – etwa ein laufendes Vollstreckungsverfahren oder eine beantragte Privatinsolvenz – vorhanden ist.

Früher war eher die Hausbank zuständig – heute mehr Auswahl

Während früher praktisch nur die Hausbank Kredite vergeben hat, können sich Kreditsuchende heute zusätzlich an eine Vielzahl an Online Banken wenden. Um die Übersicht zu behalten, können Kreditinteressenten Vergleichsportale nutzen, etwa bei de.collected.reviews gibt es Rankings und Tests zu den besten deutschen Kreditanbietern mit den günstigsten Konditionen, wenn man die Auswahl und die Konditionen zugrunde legt. Neben den Banken und Online-Kreditanbietern haben Kreditsuchende auch die Möglichkeit, sich bei einer Crowdinvesting-Plattform um einen Kredit zu bewerben.

Darüber hinaus gibt es Angebote für Minikredite bis 1.000 Euro oder auch rollierende Kredite, die mit einer Kreditkarte verknüpft sind, das heißt, bei denen Kreditkartenbesitzer ihren Saldo in einen Kredit umwandeln können und monatlich nur einen bestimmten Prozentsatz des Kreditsaldos abzahlen müssen. Zur Tilgung kommt dann noch der Zins für den noch nicht zurückgezahlten Betrag hinzu. Hier können Erfahrungen mit Finanzunternehmen, die Kredite vergeben, nachgelesen werden, wobei auch auf die Seriosität der Angebote eingegangen wird. Im Unterschied zu früher haben auch Kreditnehmer eine Chance einen Kredit zu bekommen, wenn bei ihnen nicht die allerbeste Bonität vorhanden ist und wenn – wie eingangs schon erwähnt – keine schwerwiegenden Schufa-Merkmale vorhanden sind. Das zusätzliche Kreditrisiko wird in den Kreditkonditionen eingepreist. Das bedeutet jedoch auch, dass unter Umständen das eine oder andere Kreditangebot vergleichsweise teuer werden kann.

Wann sollte man sich um einen Kredit bemühen?

Besser ist es, Kredite nur für "Investitionen" aufzunehmen, wozu etwa ein neues Auto gehört, das benötigt wird, um zur Arbeit zu kommen oder die Wohnungseinrichtung bei Paaren, die frisch zusammengezogen sind. Obwohl die Angebote hierfür groß sind, sollten nach Möglichkeit nur im Ausnahmefall Kredite für den nächsten Urlaub, oder zur Finanzierung von Einkäufen, also klassische Warenabsatzkredite aufgenommen werden, selbst wenn die Zinsen derzeit vergleichsweise niedrig sind. Zu groß ist die Gefahr, dass bei mehreren gleichzeitigen Krediten die Übersicht verloren geht oder dass es sehr eng in der Haushaltskasse wird, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, was bekanntlich öfter vorkommt als mancher wahrhaben möchte.

Wieviel Kredit kann ich mir leisten?

Die maximale Kreditsumme, die ein Kreditnehmer stemmen kann, hängt von seinem laufenden Einkommen, von der Summe der laufenden monatlichen Ausgaben und von der Kreditrate sowie der Zinsbelastung ab. Grundsätzlich sollte vom Nettoeinkommen nach Abzug der Kreditrate, der Miete und der anderen laufenden Kosten wie für Internet, Telefon oder Versicherungen noch so viel Geld übrig bleiben, dass es zum Leben reicht. Ein Restaurantbesuch, hier und da neue Kleidung oder vielleicht auch ein Urlaub im Jahr sollten nach Möglichkeit ebenfalls drin sein. Zu berücksichtigen ist auch, dass der Kredit trotz Arbeitslosigkeit oder Krankheit, also in Zeiten, in denen mit weniger Einkommen gerechnet werden muss, dennoch zurückgezahlt werden muss. Entsprechende Kreditausfallversicherungen für solche Fälle sind jedoch meist überteuert.

Manchmal ist es auch besser, sich bei der Kreditrate beziehungsweise Darlehenslaufzeit nicht allzu viel vorzunehmen und lieber eine längere Laufzeit zu wählen, um damit die monatliche Belastung zu senken. Oft gibt es heute schon Angebote für Konsumentenkredite, bei denen eine Laufzeit von 60 Monaten oder mehr vereinbart werden kann. Wer die Höhe der Rate bezogen auf die Laufzeit vorab kalkulieren möchte, kann die auf den Webseiten der besseren Anbieter vorhandenen Kreditrechner nutzen.